Что делать, если нет денег на закрытие кредита?

Выравнивание фотографии по центру

Фотография

Выравнивание по ширине Отступ первой строки

По статистике, в России сегодня более трети заемщиков банков по разным причинам оказались не в состоянии выплачивать кредит. И хотя суммы кредита разные, вопрос один: «Что теперь делать?» Мы решили задать его специалисту, сведущему в таких вопросах, - юристу Эльвире МИФТАХОВОЙ.


Анализируйте договор

Если вы поняли, что уже не в состоянии выполнить ранее взятые на себя обязательства, то первое, что необходимо сделать, это успокоиться. Некоторые, считая ситуацию слишком ужасной и неразрешимой, предпочитают скрываться, уходить в тень. Этого ни в коем случае делать не стоит, тем более что с банком можно и нужно найти общий язык. Выработав свою позицию и варианты развития событий, ни в коем случае не избегайте переговоров с сотрудниками банка.


Итак, прежде всего вам необходимо запросить в банке выписку по финансово-лицевому счету со сведениями обо всех проведенных платежах по кредиту и остатке ссудной задолженности, затем обратиться к хорошему юристу для анализа вашего кредитного договора. Это необходимо для того, чтобы выявить все слабые места этого договора. Зачастую банки при его заключении допускают множество нарушений прав заемщика. В частности, при подписании договора некоторые банки не подписывают закладную на имущество, а в случае если данный документ подписан не был, то соответственно банк не имеет права требовать взыскания денежных средств с предмета залога. Также во многих кредитных договорах допускаются такие нарушения заемщика, как включение в сумму выплат по кредиту многочисленных скрытых комиссий, процентов. Выявив скрытые комиссии, вы сможете предложить банку зачесть сумму таких комиссий в счет оплаты задолженности.


Вам письмо, многоуважаемый банк!

После анализа вашего договора и выявления всех его слабых сторон вам необходимо сообщить банку о невозможности платить всю сумму кредита. Четко сформулируйте банку свои предложения. Для этого вам необходимо написать заявление в двух экземплярах и либо сдать один экземпляр в канцелярию банка с проставлением штампа банка о принятии вашего заявления, либо направить его почтовым отправлением с уведомлением и описью. В последнем случае лучше не экономить на почтовых расходах за счет отказа от отправки заказного письма с уведомлением, так как в случае судебных тяжб вам трудно будет доказать, что вы точно направляли ваше заявление в банк. К тому же банк может сослаться на то, что получил от вас письмо, но с иным содержанием.


Что такое реструктуризация?

Выработайте несколько сценариев развития событий и план действий под каждый из них. На переговорах категорически нельзя импровизировать.


В случаях, когда сумма кредита большая, как ни странно, уладить проблему бывает проще. Дело в том, что ипотека или автокредит более важный сегмент для банка, и здесь к каждому клиенту стараются подобрать индивидуальный подход. Так, некоторые банки, идя навстречу своим клиентам, соглашаются не начислять штрафные санкции за 2 - 3 месяца просрочки. Другие предлагают реструктуризацию задолженности. Но учтите, реструктуризация - это не списание кредита. Вы так же будете выплачивать кредит банка, просто платежи по кредиту будут меньше, а срок кредита, наоборот, будет продлен. Продолжайте платить символические суммы строго по графику. В любом случае, если вы ежемесячно будете перечислять некоторую сумму, это не позволит в дальнейшем назвать вас злостным неплательщиком. В худшем случае банк может направить исковое заявление в суд с требованием о взыскании задолженности по основному долгу, взыскании процентов, начислении неустоек и процентов за пользование средствами банка (последние зафиксированы в самом договоре).


Если против вас подан иск или сумма кредита больше 3 миллионов рублей - привлекайте адвоката или юриста


Договорились? Зафиксируйте!

Если вам удалось достичь каких-либо договоренностей с банком, запомните главное правило - не верьте на слово сотрудникам банка о достижении соглашений в устной форме. Все договоренности должны быть зафиксированы на бумаге.


Консультация юриста в данном случае не будет лишней, так как небольшие деньги, оплаченные за грамотную консультацию, могут спасти от очень больших потерь. Да и банки охотней соглашаются на заключение какого-либо взаимовыгодного соглашения, если на вашей стороне ведет переговоры опытный юрист.


Что можно предложить банку за счет кредита?


Может ли банк отобрать жилье?

В России крайне живучи страшилки о том, как какие-то семьи были выселены из квартиры за долги по кредиту. Возможно ли такое?


В действительности законно лишить россиянина жилища не так просто. Это возможно лишь в следующих случаях:


В иных случаях, если нет закладных на имеющееся у гражданина жилье, данное жилое помещение является единственным местом жительства, то в силу ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:


И последний совет - помните, что банк так же заинтересован в цивилизованном разрешении данной ситуации, как и вы.




Материал взят с сайта www.kazved.ru
Дата публикации: 02.08.2012